アイフルの審査基準は甘い？厳しい？審査に落ちる・通る人の条件を紹介

このように、アイフルの審査基準について不安を抱えている方は少なくないでしょう。消費者金融は、銀行と比べて審査が甘いというイメージを持っている方もいるかもしれません。

しかし、実際には、アイフルを含む消費者金融の審査は、決して甘いものではありません。

この記事では、アイフルの審査基準を、スコアリングや在籍確認など、具体的な項目に分けながら解説していきます。特に、厳しい・甘いと感じるポイントを深掘りし、ユーザーの不安を解消することに焦点を当てます。アイフルの審査について詳しく知りたい方は、ぜひ最後まで読んでみてください。

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【結論】アイフルの審査通過率は37.8%

アイフルの審査通過率は37.8%です。(アイフル月次推移/AIFUL Monthly Data (2023/4～2024/3))

アイフルの審査通過率は、他の消費者金融と比較しても決して高くはなく、比較的緩やかです。

一般的に、消費者金融の審査通過率は35％～40％前後と言われています。

銀行の傘下に入っている消費者金融は多重債務問題を防ぐための厳格審査が行われています。

アイフルは銀行系列の傘下には入っておらず、そのため独自の審査基準で可否を決めています。

消費者金融	審査通過率
アイフル	37.8%
アコム	42.0％（2023年10月～2024年3月までの期間）
レイク	32.7%
プロミス	40.3％

アイフルの審査基準を徹底解説！

アイフルの審査基準とは？

アイフルの審査基準は他の消費者金融と同様に「収入状況」「申込状況」「借入状況」の3つになります。

アイフルが公式で以下のように発信しているので参考にしてください。

収入状況

消費者金融のカードローンに申込む際には、必ず「借入希望額」を申告します。審査では、この借入希望額が申込者の収入に見合っているのかどうかを確認し、「利用限度額」が設定されます。なお、収入に比べて借入希望額が大きすぎる場合には、希望した金額と異なる利用限度額が設定されたり、審査を通過できなかったりする場合があります。

また、消費者金融をはじめとした貸金業者には、年収の3分の1を超える金額の借入れを制限する「総量規制」というルールが設けられています。貸金業者が提供するカードローンは総量規制の対象であり、原則として利用者は年収の3分の1を超える金額を借入れできないことを覚えておきましょう。

引用：アイフル公式

申込状況

カードローン各社では、申込条件を設けています。申込条件に合致しているかは審査時に確認され、合致していないと判断された場合にはカードローンを利用できません。

例えばアイフルでは「満20歳以上69歳までの方」なおかつ「定期的な収入と返済能力を有する方」を貸付対象者としています。申込みをした際は、まずこの2つの条件を満たしているか確認されます。貸付対象者にあてはまらない20歳未満の方や、無職のため定期的な収入がない方は利用できないので注意しましょう。

引用：アイフル公式

借入状況

消費者金融カードローンの審査では、他社での借入状況も確認されます。まずは申込者が自己申告した借入状況をチェックし、その後、信用情報機関に情報照会し、正確な情報を申告しているか、また、無理なく返済できる状態なのかが判断されます。

事実と異なる内容を申告していることが判明した場合、虚偽申告として審査に影響を及ぼすことがあります。故意に他社での借入額を過少申告することはやめましょう。

引用：アイフル公式

詳しく分けると以下の項目を総合的に判断して決まります。

• 信用情報
• 収入状況
• 返済能力
• 年齢
• 勤続年数
• 職業
• 過去の借入状況

これらの項目は、アイフルが「借り入れを返済できるかどうか」を判断する上で重要な要素となります。それぞれの項目について、詳しく解説していきます。

審査項目とポイントを理解しよう

アイフルの審査項目をより細かく、具体的なポイントに分けて解説します。

項目	ポイント	審査基準
信用情報	過去の借入状況、返済履歴	延滞や債務不履行がないか 借入件数が多い場合は不利 クレジットカードの利用状況も考慮される
収入状況	年収、勤続年数、職業	安定収入があることが重要 アルバイトやパートは不利になるケースも 会社員は有利
返済能力	借入希望額、返済計画、返済能力	借入希望額が収入の3分の1を超えないようにする 返済計画が現実的であること 他の借入金の返済状況も考慮される
年齢	年齢、年齢層	原則として20歳以上 年齢層によって審査基準が異なる可能性もある
勤続年数	現在の会社での勤続年数	安定した収入を得ていることを証明するため、勤続年数が長い方が有利 転職が多い場合は不利になる可能性がある
職業	職業の種類、勤務先	会社員は有利 フリーランスや自営業者は審査が厳しい場合もある
過去の借入状況	過去の借入履歴、返済状況	過去の借入で延滞や債務不履行があると不利 借入件数が多い場合も不利

アイフルの審査、甘い・厳しいと言われる理由は？

他社と比べて厳しい？

アイフルは、大手消費者金融の中では唯一銀行の傘下に属していないので、

他の消費者金融と比べて審査が厳しいと言われることがあります。

ですが、実際の審査通過率を見ると大手消費者金融の他社と比べて同じぐらいの通過率です。

この結果から、他社と比べて厳しいとは言い切れません。

消費者金融	審査通過率
アイフル	37.8%
アコム	42.0％（2023年10月～2024年3月までの期間）
レイク	32.7%
プロミス	40.3％

「甘い」と言われるケースも？

一方で、アイフルの審査は「甘い」と言われるケースもあります。

アイフルは、大手消費者金融の中では唯一銀行の傘下に属していないので、そう思われる方も多いかと思います。

ですが実際に審査通過率を見れば、甘くはないということが言えます。

アイフルの審査から完済までの流れ

アイフルの審査の流れは以下の通りです。

本人の同意がない限り在籍確認はない

引用：アイフル公式

アイフルは本人の同意がない限りは在籍確認を実施していません。

2023年4月1日~5月31日のアイフルの調査でも実際に99.7％のお客様が在籍確認を実施していません。

アイフルが在籍確認するのはお客様が在籍確認の同意を得た時のみです。

ですので自宅や勤務先に消費者金融を利用していることをバレたくない方はアイフルは非常におすすめです。

アイフルの審査で落ちる人の特徴

アイフルの審査で落ちる人の特徴を、具体的な例を挙げて解説します。以下に当てはまる方は、審査に通らない可能性が高いです。

過去に金融事故があった場合

過去に、他の金融機関から借入をした際に、延滞や債務不履行を起こしたことがある方は、審査に通りにくいと言われています。

信用情報機関に登録されている過去の借入履歴や返済状況は、審査の重要な判断材料となります。特に、過去に債務整理などの経験がある方は、審査に通りにくい可能性が高いです。

収入が安定していない場合

安定した収入が得られない方は、審査に通りにくい可能性があります。

アイフルは、借り入れを返済できるかどうかを判断するために、収入状況を重視しています。アルバイトやパート、フリーランスなど、収入が不安定な方は、審査が厳しい場合があります。

また、勤続年数が短く、安定した収入を得ていることを証明できない場合も不利になります。

他社借入数が多い

他社の金融機関からすでに借入をしている場合、借入件数が多いほど審査は厳しくなります。

すでに複数の借入を抱えている方は、返済能力が低いと判断されるため、アイフルからの借入が認められない場合があります。特に、総借入額が年収の3分の1を超えている場合は、審査に通る可能性は低いです。

ブラックリストに載っている場合

ブラックリストに載っている方は、アイフルの審査に通ることはほぼ不可能です。

ブラックリストとは、金融事故を起こした個人や企業の情報が登録されているリストのことです。ブラックリストに載ると、金融機関から借入をすることが非常に難しくなります。

ブラックリストに載っている場合は、まず、ブラックリストから外れるための対策を検討する必要があります。

年齢や勤続年数が短い場合

年齢が若い方や、勤続年数が短い方は、審査に通りにくい場合があります。

特に、20歳代前半の方や、勤続年数が1年未満の方は、安定した収入を得ていることを証明するのが難しい場合があります。また、年齢や勤続年数が短い場合は、信用情報が十分に蓄積されていないため、審査が厳しくなる可能性があります。

アイフルの審査に通るための秘訣

アイフルの審査を通過するためには、いくつかの対策を検討する必要があります。具体的な対策を以下の項目にまとめました。

信用情報（CIC）の確認をする

まず、自分の信用情報を確認することが重要です。信用情報機関であるCICに、自分の信用情報に関する照会を申し込むことができます。

信用情報には、過去の借入履歴や返済状況などが記録されています。もし、信用情報に誤りや問題点があれば、修正や改善を図る必要があります。

収入証明書の用意

収入が安定していることを証明するために、収入証明書を用意しましょう。収入証明書は、源泉徴収票や確定申告書、給与明細書など、収入状況がわかる書類です。アイフルの審査では、収入証明書を提出することが求められる場合があります。

収入証明書があれば、審査に通る可能性が高くなります。

アイフルで有効な収入証明書は以下の通りです。

借入の希望額を年収の3分の1に抑える

借入希望額は、年収の3分の1を超えないようにしましょう。

消費者金融は総量規制という法律によって借りれる金額が制限されています。

借入希望額が年収の3分の1を超えると、返済能力が低いと判断され、審査に通りにくい可能性があります。無理のない範囲で借入希望額を設定しましょう。

また、他社と合計で年収の3分の１なので現在消費者金融でいくら借りているか調べてから申し込みましょう。

複数社でなく1社に絞って申し込みをする

1社でなく複数社に申し込んだ方がどこか1つに審査通過してすぐお金を借りれると思っている方もいるかと思います。

結論、アイフル1社だけに絞ってカードローンに申し込みましょう。

クレジットカードと似ていて、1ヶ月に3社以上カードローンに申し込むとブラック判定になり、アイフルの審査で厳しくなります。

ブラック判定になってしまうと、個人の信用情報に傷がつきアイフル以外のアコムやレイクなどの消費者金融で審査に通らなくなってしまうので、注意が必要です。

また、クレジットカードでブラックリストになったりなど金融事故が直近である方も注意が必要です。

アイフルの審査に関するよくある質問

アイフルの審査に関するよくある質問とその回答をまとめました。

アイフルの審査はどのくらい時間がかかるの？

アイフルの審査時間は、申込状況や審査内容によって異なります。通常、最短で30分程度で審査結果がわかります。しかし、審査内容が複雑な場合は、数日かかることもあります。急ぎで借入が必要な場合は、事前にアイフルに問い合わせてみましょう。

審査に通らなかったらどうすればいいの？

審査に通らなかった場合は、審査結果通知書に記載されている理由を確認しましょう。審査結果通知書に記載されていない場合は、アイフルに問い合わせて、審査結果について詳しく聞いてみましょう。審査に通らなかった場合は、以下の方法を検討してみましょう。

• 審査基準を満たすように努力する：収入を増やしたり、借入金額を減らしたり、信用情報を改善したりするなどの対策を検討しましょう。
• 他の金融機関に申し込む：アイフル以外の金融機関に申し込んでみましょう。銀行系カードローンや他の消費者金融など、審査基準が異なる金融機関もあります。

再審査は受けられるの？

審査に通らなかった場合でも、再審査を受けることができます。再審査を申し込む場合は、審査結果通知書に記載されている方法に従ってください。再審査では、前回の審査結果を踏まえて、審査基準が緩和される場合があります。ただし、再審査でも通らない場合は、諦めて他の金融機関に申し込むことを検討しましょう。

まとめ｜アイフルの審査基準を理解して、賢く利用しよう！

この記事では、アイフルの審査基準について解説しました。アイフルの審査は、決して甘くはありません。しかし、審査基準を理解し、適切な対策を講じることで、審査に通る可能性は高まります。この記事を参考にして、アイフルの審査に臨んでみてください。

アイフルは、消費者金融の中でも利用者が多い人気の会社です。審査に不安がある方も、しっかりと準備をして、計画的に利用すれば、必要な資金を借りることができるでしょう。ただし、借入はあくまでも一時的な資金調達手段です。借入をする前に、返済計画をしっかりと立て、無理のない範囲で借り入れを行いましょう。

アイフルの公式ホームページでは、詳細な情報が掲載されています。借入を検討する際には、事前にアイフルの公式ホームページで情報を確認することをお勧めします。